RBI : RBI ने बदले धोखाधड़ी के नियम, बैंकों और NBFC के नए नियम...:धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन : भारतीय रिजर्व बैंक ने अपने मुख्य सर्कुलर में कहा है कि सभी बैंकों, एचएफसी और एनबीएफसी को इन नए नियमों का पालन करना होगा।

धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन : भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने धोखाधड़ी से जुड़े नियमों में बदलाव किया है। केंद्रीय बैंक ने इस संबंध में सभी बैंकों, एचएफसी और एनबीएफसी को दिशानिर्देश भी भेजे हैं। इसके मुताबिक अब किसी भी व्यक्ति या कंपनी को धोखाधड़ी घोषित करने से पहले इन नियमों का पालन करना होगा।

डेटा एनालिटिक्स का भी इस्तेमाल करना होगा

आरबीआई ने सोमवार 15 जुलाई को एक मास्टर सर्कुलर जारी किया है. जिसमें धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन से संबंधित नियमों को स्पष्ट किया गया है। इसके मुताबिक, सभी बैंकों, एचएफसी और एनबीएफसी को आंतरिक ऑडिट और बोर्ड नियंत्रण को मजबूत करने के लिए नए नियमों का पालन करना होगा। मास्टर सर्कुलर के मुताबिक धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए डेटा एनालिटिक्स का भी इस्तेमाल करना होगा.

बैंकों के बोर्ड को नीतियां बनानी होंगी

आरबीआई के मास्टर सर्कुलर के अनुसार, जब धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन की बात आती है तो बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन की भूमिकाओं और जिम्मेदारियों को रेखांकित करने वाली बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति की आवश्यकता अनिवार्य कर दी गई है। आरबीआई ने पहले जारी किए गए मास्टर सर्कुलर की समीक्षा के बाद नए नियम जारी किए हैं। नए सर्कुलर के मुताबिक, किसी कंपनी या व्यक्ति से जुड़ी धोखाधड़ी का खुलासा करने से पहले न्याय के सिद्धांतों का पालन किया जाएगा। इसके लिए सुप्रीम कोर्ट के 27 मार्च 2023 के फैसले को ध्यान में रखने का निर्देश दिया गया है. मामला भारतीय स्टेट बैंक और राजेश अग्रवाल व अन्य के बीच था।

हर तीन साल में पॉलिसी की समीक्षा करनी होगी

मास्टर सर्कुलर में कहा गया है कि जिन व्यक्तियों/संस्थाओं को कारण बताओ नोटिस दिया गया है, उन्हें जवाब देने के लिए कम से कम 21 दिनों का उचित समय दिया जाएगा। आरबीआई ने यह भी कहा कि बैंक को उन व्यक्तियों, संस्थाओं और उसके प्रमोटरों/पूर्णकालिक और कार्यकारी निदेशकों को विस्तृत कारण बताओ नोटिस जारी करना होगा जिनके खिलाफ धोखाधड़ी के आरोपों की जांच की जा रही है। धोखाधड़ी घोषित करने से पहले सभी नियमों का पालन किया जाना चाहिए। धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन नीति की हर तीन साल में समीक्षा की जानी चाहिए।

आरबीआई ने कहा कि धोखाधड़ी का शीघ्र पता लगाने और रोकथाम के लिए कानून प्रवर्तन एजेंसियों और पर्यवेक्षकों को इसके दायरे में आने वाली इकाइयों में प्रारंभिक चेतावनी संकेत (ईडब्ल्यूएस) लगाए जाएंगे और खातों में अनियमितताओं के बारे में जानकारी दी जाएगी। निर्देश में वित्तीय संस्थानों में एक मजबूत आंतरिक ऑडिट और नियंत्रण ढांचा स्थापित करने का भी आह्वान किया गया है।