Pay off home loan early : हर इंसान का सपना होता है कि उसका खुद का घर हो। मगर घर खरीदना सिर्फ एक सपना नहीं बल्कि एक बड़ी आर्थिक जिम्मेदारी भी होती है। ज़्यादातर लोग अपने इस सपने को पूरा करने के लिए होम लोन का सहारा लेते हैं, जो जीवन का सबसे बड़ा वित्तीय फैसला होता है। लेकिन जैसे ही लोन की ईएमआई शुरू होती है, महीने की सैलरी का बड़ा हिस्सा उसमें चला जाता है। ऐसे में हर व्यक्ति चाहता है कि इस लोन से जितनी जल्दी हो सके छुटकारा मिल जाए।

अगर आप भी होम लोन की भारी किस्तों से परेशान हैं और चाहते हैं कि आपका 25 साल का लोन जल्दी खत्म हो जाए, तो यहां हम आपके लिए तीन बेहद आसान और असरदार टिप्स लेकर आए हैं। इनको अपनाकर आप न सिर्फ लोन की अवधि को कम कर सकते हैं, बल्कि लाखों रुपये के ब्याज की भी बचत कर सकते हैं।

समझिए लोन का गणित: पहले सालों में अधिक ब्याज क्यों?

मान लीजिए आपने 8.5% की ब्याज दर पर 25 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन लिया है। इस लोन की मासिक ईएमआई करीब 40,000 रुपये बनती है। यह रकम हर महीने आपकी जेब से जाती है, लेकिन आपको जानकर हैरानी होगी कि शुरुआती वर्षों में इसका बड़ा हिस्सा सिर्फ ब्याज में चला जाता है।

उदाहरण के लिए, आप सालभर में लगभग 4.80 लाख रुपये की ईएमआई देते हैं, लेकिन इसमें से केवल 60,000 रुपये ही आपके मूलधन (Principal) को कम करते हैं। बाकी 4.20 लाख रुपये सिर्फ ब्याज के रूप में बैंक को चला जाता है। यही वजह है कि लोन की शुरुआत में आपके पास अपने लोन को तेजी से कम करने का शानदार मौका होता है।

टिप 1: हर साल दें एक अतिरिक्त ईएमआई

अगर आप चाहते हैं कि 25 साल का लोन जल्दी निपटे, तो सबसे पहली और आसान रणनीति यह है कि हर साल एक एक्स्ट्रा ईएमआई भरें। यानी हर महीने की नियमित किस्त के अलावा, साल में एक बार 40,000 रुपये अतिरिक्त दें।

अब आप सोच सकते हैं कि एक ईएमआई से क्या फर्क पड़ेगा? लेकिन इसका असर काफी बड़ा होता है। इस एक अतिरिक्त भुगतान से आपकी लोन अवधि लगभग 5 साल घट जाती है। यानी 25 साल का लोन सिर्फ 20 साल में खत्म हो सकता है। यह तरीका बिना किसी जटिल प्रक्रिया के आपके लोन को जल्दी खत्म करने का बेहद सरल और प्रभावी तरीका है।

इसके लिए आप अपने बोनस, टैक्स रिफंड, निवेश पर रिटर्न या किसी अन्य अतिरिक्त आय का इस्तेमाल कर सकते हैं। सिर्फ एक अतिरिक्त ईएमआई भरने से आप हजारों रुपये के ब्याज से बच सकते हैं और मानसिक शांति भी पा सकते हैं।

टिप 2: हर साल 7.5% बढ़ाएं अपनी EMI

दूसरी रणनीति थोड़ी अनुशासन और प्लानिंग की मांग करती है लेकिन इसका असर और भी ज्यादा होता है। इस रणनीति में आपको हर साल अपनी ईएमआई को 7.5% तक बढ़ाना होता है।

मान लीजिए आप साल 1 में 40,000 रुपये की ईएमआई दे रहे हैं। तो अगले साल इसे 43,000 रुपये कर दीजिए, फिर उससे अगले साल 46,225 रुपये, और इसी तरह हर साल इसे थोड़ा-थोड़ा बढ़ाते रहिए।

इस तरह आप अपने लोन का बड़ा हिस्सा जल्दी चुका देंगे, और आपकी लोन अवधि 25 साल से घटकर सिर्फ 12 साल रह जाएगी। EMI बढ़ाने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब आपकी सैलरी या इनकम में भी सालाना वृद्धि हो रही हो। इससे आपकी जेब पर अतिरिक्त बोझ नहीं पड़ेगा, और आप बिना किसी आर्थिक तनाव के लोन से जल्दी मुक्त हो सकते हैं।

टिप 3: दोनों रणनीतियों का एक साथ उपयोग करें

अब आते हैं तीसरी और सबसे असरदार टिप पर। अगर आप ऊपर बताई गई दोनों रणनीतियों को एक साथ अपनाते हैं — यानी हर साल एक अतिरिक्त ईएमआई भी देते हैं और हर साल अपनी EMI में 7.5% की बढ़ोतरी भी करते हैं — तो आप वाकई में कमाल कर सकते हैं।

इस डबल अटैक से आपका 25 साल का लोन सिर्फ 10 साल में खत्म हो जाएगा। इसका मतलब है कि आप न केवल करोड़ों रुपये की मानसिक चिंता से जल्दी मुक्त हो जाएंगे, बल्कि ब्याज में लाखों रुपये की बचत भी कर लेंगे।

यह स्ट्रेटेजी उन लोगों के लिए सबसे बेहतर है जिनकी इनकम स्टेबल है और जिनके पास हर साल कुछ अतिरिक्त रकम बचती है। इस तरीके से आप लोन से जल्दी छुटकारा पा सकते हैं और फिर अपनी कमाई को दूसरी ज़रूरतों या निवेश में लगा सकते हैं।